Mô hình nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn dịch vụ ngân hàng trực tuyến của khách hàng cá nhân

a vào 
mô hình nghiên cứu cụ thể như sau:
49 
Trên cơ sở tổng quan nghiên cứu của các công trình khoa học tại các quốc gia và đặc thù 
phát triển dịch vụ Ebanking tại Việt Nam, tác giả kế thừa các nghiên cứu trước đây để đưa vào 
mô hình nghiên cứu cụ thể như sau: 
Hình 1: Mô hình nghiên cứu đề xuất 
Nguồn: Tác giả 
ẾT LUẬ
Mô hình nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng trực 
tuyến (Ebanking), tác giả mong muốn sẽ tìm và phân tích để xác định các nhân tố có vai trò 
quyết định đối với quyết định sử dụng dich vụ thanh toán của khách hàng cá nhân. Thông qua 
đó, có thể giúp các ngân hàng thương mại cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến xác định các 
chiến lược xây dựng và phát triển và nâng cao hơn nữa các dịch vụ thanh toán trực tuyến.
TÀI LIỆU THAM KHẢO:
Tài liệu tham khảo Tiếng Việ
1. Lê Vĕn Huy và Trương Thị Vân Anh (2008), “Mô hình nghiên cứu chấp nhận Ebanking tạ
Việt Nam”, Tạp chí nghiên cứu kinh tế, Số 352- tháng 7/2008.
2. Nguyễn Duy Thanh, Cao Hào Thi (2011), “Đề xuất mô hình chấp nhận và sử dụng Ebanking 
ở Việt Nam”, Tạp chí phát triển khoa học và công nghệ, 14 (2) 97- 105.
3. Nguyễn Duy Thanh, Cao Hào Thi (2014), “Mô hình cấu trúc cho sự ấp nhận và sử dụ
Ebanking ở Việt Nam”. Tạp chí Phát triển kinh tế, 281, 57 75.
Nguyễn Mạnh Hà, Bùi Hải Yến (2013), “ ếu tố ảnh hưởng đến hành vi sử dụng Internet 
banking của khách hàng cá nhân”, Tạp chí Kinh tế và Dự báo, số 6, trang 34-38.
5. Phạ Thùy Giang (2014), “ ếu tố ảnh hưởng đến dự định sử dụng dịch vụ internet banking”, 
Tạp chí Kinh tế Phát triển, số 216 (II), trang 105-115.
6. Nguyễn Đình Thọ & Nguyễn Thị Mai Trang (2007), “ ứu khoa học trong Quản trị
Kinh doanh”, NXB Thống Kê, Tp.HCM.
Tài liệu tham khảo Tiếng Anh
Cảm nhận tính hữu ích 
Cảm nhận tính dễ sử 
dụng 
 Tính đổi mới 
Nhận thức về rủi ro 
Ảnh hưởng xã hội 
LỰA CHỌN 
SỬ DỤNG 
DỊCH VỤ 
EBANKING 
H1
=H2 
H3 
H4 
H5 
Hình 1: Mô hình nghiên cứu đề xuất
Nguồn: Tác giả
2. KẾT LUẬN
Mô hình nghiên cứu các nhân tố ảnh 
hưởng lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng trực 
tuyến (Ebanking), tác giả mong muốn sẽ tìm 
và phân tích để xác định các hân tố có vai trò 
quyết định đối với quyết định sử dụng dich vụ 
thanh toán của khách hàng cá nhân. Thông qua 
đó, có t ể giúp các ngân hàng thương mại cung 
cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến xác định các 
chiến lược xây dựng và phát triển và nâng cao 
hơn nữa các dịch vụ thanh toán trực tuyến.
TÀI LIỆU THAM KHẢO:
Tài liệu tham khảo Tiếng Việt
1. Lê Vĕn Huy và Trương Thị Vân Anh (2008), 
“Mô hình nghiên cứu hấp nhận Ebanking 
tại Việt Nam”, Tạp chí nghiên cứu kinh tế, 
Số 352- t áng 7/2008.
2. Nguyễn Duy Thanh, Cao Hào Thi (2011), 
“Đề xuất mô hình chấp nhận và sử dụng 
Ebanking ở Việt Nam”, Tạp chí phát triển 
khoa học và công nghệ, 14 (2) 97- 105.
3. Nguyễn Duy Thanh, Cao Hào Thi (2014), 
“Mô hình cấu trúc cho sự chấp nhận và sử 
dụng Ebanking ở Việt Nam”. Tạp chí Phát 
triển kinh tế, 281, 57–75.
4. Nguyễn Mạnh Hà, Bùi Hải Yến (2013), “Yếu 
tố ảnh hưởng đến hành vi sử dụng Internet 
banking của khách hàng cá nhân”, Tạp chí 
Kin tế và Dự báo, số 6, trang 34-38.
5. Phạm Thùy Gia g (2014), “Yếu tố ảnh 
hưởng đến dự định sử dụng dịch vụ internet 
banking”, Tạp chí Kinh tế Phát triển, số 216 
(II), trang 105-115.
6. Nguyễn Đình Thọ & Nguyễn Thị Mai Trang 
( 7), “Nghiên cứu khoa học trong Quản 
trị Kinh doa ”, NXB Thố Kê, Tp.HCM.
Tài liệu tham khảo Tiếng Anh
1. Ajzen I & Fishbein M. (1980), Understanding 
Attitudes and Predicting Social Behavior, 
Prentice-Hal, Englewood Cliffs, New Jersey.
2. Ajzen I. (1991), “The Theory of Planned 
Be avior”, Organizational Behavior & 
Human Decision Processes, 50, 179-211.
3. Amin, H. Hamid, M., Lada, S. and Anis, Z. 
(2008), “The adoption of mobile banking in 
Malaysia: the case of Bank Islam Malaysia 
Berhad (BIMB)”, International Journal of 
Business and Society, Vol. 9 No. 2, 43-53.
4. Anandarajan, M., Igbaria, M., & Anakwe, 
U. P. (2000), “Technology acceptance in 
the banking industry: A perspective from 
55
Mô hình nghiên cứu các nhân tố ...
a less developed country”, Information 
Technology & People, 13 (4), 298-312.
7. Chan, S. and Lu, M. (2004), “Understanding 
internet banking adoption and use behavior: 
a Hong Kong perspective”, Journal of 
Global Information Management, Vol. 12, 
21-43.
8. Chao và cộng sự (2012), “Consumer 
innovativeness influence on really new 
product adoption”, Australasian Marketing 
Journal, 20, 211–217.
9. Clegg B., Abdullah S., Gholami R. (2010), 
Internet banking acceptance in the context 
of developing countries: An extension of 
the technology acceptance model. Aston 
business school, U.K.
10. Dasgupta, S. P., Rik; Fuloria, S. (2011), 
“Factors Affecting Behavioral Intentions 
towards Mobile Banking Usage: Empirical 
Evidence from India”. Romanian Journal of 
Marketing, (1), 6-28.
11. Davis F. D., (1993), “User acceptance 
of information technology: System 
characteristics, user perceptions & 
behavioural impacts”, International journal 
of Man- Machine, 38, 475-487.
12. Davis, F.D. (1989), “Perceived usefulness, 
perceived ease of use, & user acceptance of 
information technology”, MIS Quarterly, 
319-340.
13. Davis, F.D., Bagozzi, R.P. & Warshaw, 
P.R. (1989), “User acceptance o f computer 
technology: A comparison of two theoretical 
models”, Management Science, 35(8), 982-
1003. Denzin and Lincoln (1998), The fifth 
movement. In the Landscape of Qualitative 
Research, Thousand Oaks, CA: Sage.
14. Dickerson, M.D. và Gentry, J.W. (1983), 
“Characteristics of adopters and non- 
adopters of home computers”, Journal of 
Consumer Reseach, 10, 225-35.
15. Emad, A. and Michael, P. (2009), “Internet 
Banking in Jordan: An Arabic Instrument 
Validation Process”, The International Arab 
Journal of Information Technology, Vol. 6, 
No. 3, 235-247.
16. Forsythe SM, Shi B (2003), “Consumer 
patronage and risk perceptions in internet 
shopping”, Journal of Business Research 
56(11), 867-875.
17. Foxall và Bhate (1991), “Cognitive 
style, personal involvement and situation 
as determinants of computer use”, 
Technovation, 11, 183–200.
18. Gu, J.C., Lee, S.C., and Suh, YH (2009), 
“Determinants of behavioral intention to 
mobile banking”, Expert Systems with 
Applications, Vol. 36 No. 9, 11605- 11616.
19. Herzberg, F., Mausner, B., Snyderman 
(1959), The motivation to work. New York: 
John Wiley&Son.
20. Ho, Wu (2011), “Role of innovativeness of 
consumer in relationship between perceived 
attributes of new products and intention to 
adopt”, International Journal of Electronic 
Business Management, No. 9, 258-266.
21. Igbaria, M., Parasuraman, S., & Baroudi, 
J. J. (1996), “A motivational model 
of microcomputer usage”, Journal of 
management information systems, 13(1), 
127- 143.
22. Im, S., Bayus, B.L. và Mason, C.H. (2003), 
“An empirical study of innate consumer 
innovativeness, personal characteristics, 
and new product adoption behavior”, 
Journal of the Academy of Marketing 
Science, No. 31, 61-73.
23. Joshua (2009), “Usage Patterns of Electronic 
Banking Services by Urban Educated 
Customers: Glimpses from India”, Journal 
of Internet Banking and Commerce, Vol. 16, 
No.1, 336- 351.
24. Kirton, Michael J (1976), “Adaptors and 
Innovator: A Description and Measure”. 
Joural of Applied Psychology, 61(5), 
622- 629.
56
Tạp chí Kinh tế - Kỹ thuật
25. Koenig-Lewis N., Palmer A., Moll A. (2010), 
“Predicting young consumers’ take up of 
mobile banking services”, International 
Journal of Bank Marketing, vol. 28, no 5, 
pp. 410–432.
26. Laforet, S. and Li, Xiaoyan (2005), 
“Consumers’ attitudes towards online and 
mobile banking in China”, The International 
Journal of Bank Marketing, Vol. 23 No. 4/5, 
362-380.
27. Luarn, P., & Lin, H. H. (2005), “Toward an 
understanding of the behavioral intention to 
use mobile banking” Computers in human 
behavior, 21(6), 873-891.
28. Maslow, Abraham H. (1943), “A Theory 
of Human Motivation”, Pyschological 
Review, Vol. 50, No.4, pp. 370-396
29. Mohammad O. Al-Smadi (2012), “Factors 
affecting Adoption of Electronic Banking: 
An analysis of theperspectives of banks’ 
customers”, International journal of 
business and social science, 3 (17) 294-309.
30. Njuguna, P. K., Ritho, C., Olweny, T., & 
Wanderi, M. P. (2012), “Internet banking 
adoption in Kenya: The case of Nairobi 
County”, International Journal of Business 
and Social Science, 3(18), 903- 930.
31. Paswan và Hirunyawipada (2006), 
“Consumer innovativeness and perceived 
risk: implications for high technology 
product adoption”, Journal of Consumer 
Marketing, No. 23/4, 182–198.
32. Pham Long, Cao Y. Nhi, Nguyen D. Thanh, 
Tran T. Phong (2013), “Structural models 
for E-Banking Adoption in Vietnam”, 
International journal of enterprise 
information system, 9 (1) 31-48.
33. Pikkarainen, T., Pikkarainen, K., Karjaluoto, 
H., & Pahnila, S. (2004), “Consumer 
acceptance of online banking: an extension 
of the technology acceptance model”, 
Internet research, 14(3), 224-235.
34. Puschel, J., Mazzon, J. & Hern&ez, J. 
(2010), “Mobile banking: Proposition of an 
integrated adoption intention framework”, 
International Journal of Bank Marketing, 
28(5), 389 - 409.
35. Schwartz, S.H. (1992), “Universals in the 
content and structure of values: theoretical 
advances and empirical tests in 20 countries, in 
Zanna, M. (Ed.)”, Advances in Experimental 
Social Psychology, 28(5), 1-65.
36. Sripalawat, J. T., Mathupayas; Ngramyarn, 
Atcharawan, (2011), “M- banking in 
metropolitan bangkok & a comparison with 
other countries”, The Journal of Computer 
Information Systems 51(3), 67-76.
37. Venkatesh V., Morris M., Davis F. -User 
acceptance of information technology: 
Toward a unified view, MIS quarterly: 
Management information systems, 27 
(2003) 425-478.